Что такое лизинг простыми. Что такое лизинг простыми словами — его виды, условия получения и отличия от кредита

Слово «лизинг» с английского дословно переводится «сдать в аренду», однако по факту представляет собой набор финансовых операций. Простыми словами объясним, что такое лизинг и где он используется, каких бывает видов и чем эта услуга отличается от обычной аренды.

Лизинг - вид финансовых услуг, форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями или очень дорогих товаров физическими лицами.

Для начала стоит разобраться, какая услуга подразумевается под словом «лизинг». Если мы прочитаем стандартную формулировку этого термина, то поймём лишь то, что это отнюдь не аренда, а скорее, финансовая операция.

Говоря простыми словами, лизинг - это такая операция, в которой задействованы три участника. Первый предоставляет товар, второй его покупает (лизинговая компания), а третий - берёт этот товар в аренду у второй стороны. Со временем арендованный товар переходит в собственность третьему участнику (после оплаты остаточной стоимости товара), которая во время аренды выплачивала взносы второй стороне.

Знаете ли вы? Первые вещественные свидетельства подобного рода деятельности относятся приблизительно к 2000 г. до н. э. В ходе раскопок на месте шумерского города Ур ученые обнаружили прототипы первых договоров аренды. Это были глиняные таблички, на которых стороны договора фиксировали свои обязательства по передаче на определенный срок в пользование и владение за определенную плату сельскохозяйственного инвентаря, права пользоваться водоемами и т. д. Первыми арендодателями, как правило, были священники, жившие в храмах города Ур.

Лизинговая компания - это организация, которая приобретает объект собственности с последующей сдачей в аренду.

Получается, что, в отличие от обычной аренды, где участвует две стороны (арендующий и арендодатель), тут в процессе есть ещё одна заинтересованная сторона, имеющая определённое количество денег, за которые покупает товар и сдаёт его в аренду на определённый срок и за определённую плату.

Чем отличается от аренды

Мы рассказали, что такое лизинг и лизинговая компания простыми словами, теперь поговорим об отличиях.

Обобщая вышесказанное, можно сделать вывод, что первое отличие заключается в дальнейшей судьбе товара в момент, когда заканчивается временной промежуток, на который он был взят в лизинг или аренду.

Лизингодатель несёт ответственность за объект лизинга всё время, пока он находится у лизингополучателя. То есть компания обязана устранять все неполадки, проводить ремонт и замену деталей, либо, если это относится к живому существу, лечить его и оплачивать все необходимые прививки.

Если вы арендовали чью-то собственность, тогда по окончании срока вы должны вернуть её арендодателю. В случае если вы взяли собственность в лизинг, тогда вы обязаны выкупить её после оговоренного промежутка времени, в течение которого вы использовали объект на правах аренды.

Собственность арендуется на небольшой промежуток времени, в отличие от лизинга. Лизинг подразумевает, что временной промежуток до выкупа соответствует сроку годности объекта или сроку полезного использования. То есть, если вы взяли в лизинг объект сроком на 10 лет, то, скорее всего, срок его полезного действия до частичного или полного износа равен 10 годам.

Объекты лизинга в РФ

Для наглядности мы объединили популярные виды лизинга в таблицу и указали характерные особенности и преимущества каждого из них:

Срок лизинга не всегда сопоставим со сроком годности, так как многие недвижимые объекты имеют «срок годности», в разы превышающий срок аренды.

Все объекты, которые могут быть сданы в лизинг, не перечесть, однако существует и такая собственность, которая не может быть сдана в лизинг:
• Природные объекты (лес, луг, река, озеро и т. д.).
• Государственные предприятия.
• Коммунальные предприятия и их подразделения.
• Земельные участки.

Виды лизинговых операций

Теперь поговорим о различных видах лизинга и их особенностях.

Операционный

Такой вариант отличается тем, что время, на которое объект передаётся лизингополучателю, не соответствует сроку годности или сроку полезного действия.

Операционный вариант не регулируется законодательством РФ и оформляется как договор аренды.

Чаще всего передаются такие товары, которые уже есть в наличии у лизингодателя. По окончании товар либо возвращается компании, либо выкупается по остаточной стоимости. То есть, если станок может работать без сбоев и ремонта около 15 лет, тогда операционным будет считаться такой лизинг, который был составлен на срок до 14 лет. После чего станок можно либо вернуть назад, либо выкупить, заплатив оставшуюся стоимость.

Финансовый

Теперь обсудим финансовый лизинг, узнаем, что это такое и чем данный вариант отличается от вышеупомянутого.

Финансовый вариант предполагает выплату всей стоимости во время арендования. Поэтому такой лизинг также можно считать долгосрочным кредитованием.

В данном случае клиент заказывает компании определённый объект, который та покупает и передаёт в аренду с последующим выкупом. Срок аренды соизмерим со сроком службы. К примеру, вам нужен дорогостоящий трактор для с/х работ. Вы обращаетесь в компанию, где указываете, какой трактор и по какой цене вам нужен. Компания покупает его и передаёт вам на определённый срок, который сопоставим со сроком его эксплуатации. По окончании этого срока трактор становится вашей собственностью.

Таблица 1. Классификация видов лизинга:

Каждый признак влияет на полноту и функционал сделки, что стоит учитывать на практике.

Формы лизинговой сделки

Рассмотрим состав участников и технику проведения операций.

Прямой

Такая форма, при которой товар сдаётся в аренду самим производителем. То есть компания, которая производит товар, может одновременно быть лизингодателем. После изготовления продукции просто передавать её на определённых условиях в пользование с последующим выкупом.

Косвенный

«Стандартный» вариант, который предусматривает участие минимум 3 сторон. Компания покупает у производителя товар и передаёт на определённых условиях в использование третьей стороне.

Возвратный

Достаточно редкий вариант, который не практикуется в нашей стране. Контракт предусматривает участие двух сторон - производителя и лизинговой компании. Производитель одновременно выступает поставщиком товара и лизингополучателем. То есть предприятие передаёт продукт компании, получая за это полную стоимость.

Далее компания передаёт продукт в использование предприятию на определённых условиях. Такая сделка позволяет получить дополнительные средства в случае, когда продукция не продаётся должным образом либо если этот продут используется на производстве в виде оборудования.

Лизинг авто

Для юридических лиц

У любой развивающейся фирмы каждая копейка на счету, поэтому в случае, когда нужно одновременно получить большое количество транспортные единиц, найти средства на покупку не представляется возможным, а обычная аренда не подходит из-за больших расходов.

В таком случае лизинг решает все проблемы, так как аренда напрямую зависит от стоимости транспорта, все машины в конце можно выкупить либо, при отсутствии денег, вернуть лизинговой компании.

Получить можно следующие виды транспорта:
• новые легковые авто;
• б/у автомобили;
• грузовики;
• автобусы;
• спецтехнику.

Лизинговая компания может в любой момент вернуть транспортное средство без обращения в суд, так как до полного погашения стоимости объект находится в её собственности.

Какими преимуществами обладает лизинг по сравнению с обычным кредитом:
• Быстрое оформление и отсутствие залоговой суммы.
• Налоговые льготы (полное возмещение НДС).
• Более выгодные тарифы и цены.
• Гибкий график платежей.
• Платежи не влияют на общий баланс фирмы.

Для физических лиц

Теперь разберёмся, что такое лизинг автомобиля для физических лиц.

Происходит всё примерно по той же системе, что и для юридических лиц. Физическое лицо выбирает автомобиль, после чего его приобретает лизингодатель и передаёт в использование на несколько лет. Сразу после приобретения компания ставит автомобиль на учёт и оформляет страховку.

Чаще всего лизинг для частных лиц оформляется от 1 до 3 лет, однако условия могут быть различными. После того как закончится оговоренный срок, физическое лицо должно либо вернуть авто, либо оплатить остаток стоимости и стать его владельцем.

Важно! На автомобили, которые были выпущены в 2015 г. на территории России, действует скидка в виде 10% от полной стоимости. Скидка действует по Государственной программе льготного автолизинга.

Преимущества для физических лиц:
• Отсутствует невозвратный первоначальный платёж. То есть после заключения сделки вы должны внести залог в виде 10% от стоимости, который возвращается после завершения срока аренды.
• Ежемесячный платёж в разы меньше, нежели при покупке по автокредиту.
• В расходы можно включить практически все платежи, связанные с использованием авто (страховка, техосмотр, замена резины, дополнительное укомплектование и т. д.).
• Для оформления требуется минимальное количество документов.

Обсудив лизинг движимого имущества, поговорим о недвижимости. Суть и процедура составления договора не сильно отличается от стандартных условий, однако имеет свои нюансы.

Для юридических лиц

Такой вариант долгосрочной аренды с последующей покупкой или возвратом получил большую популярность ещё задолго до того, как о лизинге узнал простой обыватель. Дело в том, что покупка или аренда больших помещений стоит огромных денег, которые есть в наличии только у больших компаний. Именно поэтому такая долгосрочная аренда - единственный вариант для развивающейся фирмы получить своё помещение или склад.

Обратимся к плюсам:
• Так как недвижимость до момента покупки не принадлежит юридическому лицу, то и налог на имущество платить не нужно. Существенная экономия, если брать во внимание большие помещения.
• Платежи относятся к расходам, следовательно, снижается прибыль. В таком случае налог на прибыль существенно сокращается.
• В некоторых случаях можно получить возврат НДС.

Таким образом, данный вариант полностью удовлетворяет лизингополучателя, так как многим фирмам требуется помещение лишь на некоторый период времени.

Для физических лиц

Лизинг недвижимости для физических лиц менее популярен, нежели для юридических. Дело в том, что любой человек хочет стабильности, особенно в отношении жилья. Поэтому хочется, чтобы новая квартира или дом стали полноценной собственностью, а не арендуемым объектом, так как лизингодатель в любой момент, по причине или без причины может вернуть назад недвижимость, и поход в суд ничего не докажет, так как собственность не ваша.

По этой причине лизинг для физических лиц сравним с обычной арендой, когда вы можете пользоваться имуществом, но не распоряжаться.

Сравнивать данную услугу с ипотекой не приходится, так как вторая предполагает более низкие ежемесячные выплаты, нежели аренда с последующей покупкой. Также не стоит забывать и о двойном переоформлении, так как лизинговая компания обязана оформить недвижимость на себя. Чаще всего все расходы оплачивает «арендатор» такой недвижимости.

Однако, несмотря на все минусы, такой вариант получения собственного жилья имеет и свои плюсы, а именно:
• Требуется меньше документов для оформления сделки.
• Не нужно платить налог на жилплощадь.
• Подходит для тех, кому не желательно наличие дополнительной собственности.

Получается, что подобная услуга подходит только для некоторых физических лиц, так как если единственная жилплощадь является не вашей и её могут в любой момент «забрать», тогда говорить о стабильности не приходится.

Этапы заключения лизинговой сделки

При заключении любой лизинговой сделки вся процедура делится на 3 этапа. Каждый этап подразумевает выполнение определённого перечня действий, о которых мы подробно расскажем.

Знаете ли вы? Белый дом был отдан в лизинг американскому фермеру на 99 лет всего за 100 тысяч долларов в год. Этот факт имел место в 1925 году. Фермер большого техасского ранчо крупного рогатого скота сразу после заключения сделки отдал 100 тысяч долларов за первый год аренды с правом выкупа резиденции американских президентов.

Подготовка

На этапе подготовки проводится следующее:
• Заявка на получение определённого объекта от лизингополучателя.
• Заключение о том, что лизингополучатель может оплатить товар.
• Заключение об эффективности всего процесса.
• Заявка от компании, которая направляется поставщику продукции.
• Заявка от компании в банк на получение ссуды для проведения операции.

Юридическое оформление

На втором этапе проходит оформление документации, связанной с обязанностями сторон и эксплуатацией объекта:
• Заключается кредитный договор между лизинговой компанией и банком на получение ссуды.
• Договор о покупке продукции.
• Акт о приёме-сдаче объекта в эксплуатацию.
• Лизинговый договор
• Договор на техобслуживание объекта договора.
• Договор по страховке объекта.

Исполнение

На третьем этапе проходит эксплуатация объекта договора. Лизингополучатель должен обеспечить сохранность полученной собственности, выполнять работы, которые обеспечивают поддержание объекта в рабочем состоянии. Также лизингополучатель обязан выплачивать ежемесячные платежи, которые отражаются в бухгалтерской отчётности.

Как правильно выбрать лизинговую компанию

Чтобы выбрать хорошую лизинговую компанию, получить положительные отзывы или оценку друзей мало, так как каждый отдельный случай уникален и требует анализа многих факторов. Именно по этой причине мы представляем вам своеобразную «инструкцию» по выбору лизинговой компании.

Итак, что нужно проанализировать:
• Историю работы компании.
• Количество филиалов, опыт работы в вашем городе или регионе.
• Количество сделок, которые заключила компания, и их дальнейшая судьба.
• Опыт работы с той отраслью, с которой связан ваш объект.
• Информативность сайта компании.
• Количество и квалификация сотрудников.
• Открытость компании, наличие исчерпывающей информации, связанной с деятельностью, структурой, услугами и документацией.

Стоит понимать, что если компания не вызывает у вас доверия, отсутствует необходимая информация либо организация по документам основана чуть ли не вчера, тогда стоит отказаться от обращения в подобные структуры.

Основные понятия

Теперь разберёмся с основными понятиями, которые сопровождают весь процесс составления лизинговой сделки.

Лизингодатель

Важно! Права и обязанности лизингодателя в РФ регулируются законом «О финансовой аренде», Налоговым и Гражданским кодексами.

Лизингодатель - это юридическое или физическое лицо, участник договора, который передаёт лизингополучателю объект лизинга на определённый срок и с определёнными условиями. В качестве лизингодателя могут выступать банки, некоммерческие организации, небанковские кредитные организации.

Лизингополучатель

Лизингополучатель - это физическое или юридическое лицо, которое получает в аренду собственность лизингодателя на определённый срок и с определёнными условиями. Может быть как отдельным человеком, так и целой организацией или её структурным элементом.

Лизинговый платеж

Лизинговые платежи - это определённая денежная сумма, которую выплачивает лизингополучатель лизингодателю во время использования объекта сделки.

Лизинговый платёж имеет определённый состав, а именно:
• Амортизация имущества за весь срок аренды.
• Комиссия.
• Оплата дополнительных услуг лизингодателя.
• Остаточная стоимость имущества (в случае выкупа).

Лизинговые операции

Это процесс проведения сделки между всеми сторонами договора, в процессе которой проводится оформление необходимых документов, передача объекта лизинга от производителя к лизингодателю, а потом - к лизингополучателю. Также к лизинговой операции относится эксплуатация объекта и ежемесячные выплаты за аренду.

Лизинговая сделка

Лизинговая сделка - это совокупность всех договоров, которые оформляются в процессе получения лизинга. Сюда входят договоры между лизингодателем и лизингополучателем, а также договоры между лизингодателем и производителем.

Лизинговый процент

Лизинговый процент - это процентная ставка, которая начисляется на остаточную стоимость объекта лизинга.

Процент лизингового подорожания - это сопоставление переплаты и основной стоимости имущества, которое передаётся лизингополучателю.

Лизинговый конфискат

Лизинговый конфискат - это изъятый у лизингополучателя объект, который переходит в собственность лизинговой компании. Такой конфискат далее используется для передачи в аренду или последующий лизинг.

Таким образом, такой вариант долгосрочной аренды с последующей возможностью выкупа является отличным выходом при покупке дорогостоящего оборудования, машин или недвижимости. Однако заключать подобные сделки нужно только с открытыми компаниями, которые предоставляют максимальное количество информации о своей деятельности, чтобы сделка не оказалась проигрышной для вас.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами Рад приветствовать!

Столько раз говорил другу, что нельзя жениться после месяца знакомства. Не послушал, женился.

Прожили с женой полгода, успели за это время нахватать кредитов, но брак развалился, последовал развод.

Машину начали делить, но не тут то было. Она же не в кредит была куплена, а в лизинг.

В итоге добирается до работы на маршрутке – машину вернули в салон. Удивляетесь, почему так? Тогда рекомендую почитать, что такое лизинг и чем он отличается от автокредита.

Все о лизинге автомобилей - условия и выгоды

Что означает Лизинг В авторынке очень часто можно услышать, что автомобиль был приобретен у продавца не по обычному составленному договору купли продажи, а в лизинг.

Данный вид покупки чаще распространен для юридических фирм. Если говорить по-простому, то лизинг означает долгосрочную аренду автомобиля с последующим приобретением его в собственность.

Одну из главных ролей здесь играют такие организации, как лизинг-компании, которые по сути являются посредниками между продавцом автотранспорта и покупателем.

Предупреждение!

Если нужно купить автомобиль или другое средство, например, экскаватор, а всей суммы денег нет, то удобным вариантом будет лизинг-договор. С помощью такой услуги можно покупать не только ТС, но и различное дорогостоящее оборудование.

В большинстве европейских странах порядка 33% всех автомобилей покупатели покупают в лизинг - это, примерно, в 10 раз больше, чем в России. Данный вариант возможен и распространен не только для юридических организаций, но и для частных-физических лиц. Рассмотрим в данной статье это более подробно.

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

• Кредит - передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
• Аренда - передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.
• Лизинг же - это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Схема лизинга

1. Лизингодатель - это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
2. Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники - без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
3. Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
4. с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

• Финансовый - схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
• оперативный - по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
• обратный лизинг - больше распространен в сфере недвижимости - компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Внимание!

В большинстве случаев физические лица и представители малого бизнеса в отношении автомобилей преимущественно пользуются только первыми двумя видами лизинга.

Лизинг для юридических лиц Чаще всего договором лизинга пользуются фирмы, которые покупают как автомобили, так и различную спецтехнику.

Данный способ в отличие от кредита является на много выгоднее.

Для юридических лиц такая форма имущественных отношений выгодна по целому ряду причин:

1. всеми вопросами поиска и поставки автомобильной техники занимается лизинговая компания;
2. имущество не находится на балансе юрлица, соответственно за него не нужно платить налог на имущество;
3. платежи по лизингу включают все сопутствующие расходы - НДС, пенсионный фонд, страховка и т.д., то есть меньше бумажной работы ложится на плечи бухгалтерского отдела;
4. ускоренная амортизация - остаточная стоимость транспортного средства быстрее уменьшается, а когда оно полностью переходит на баланс лизингополучателя, с него нужно будет платить значительно меньший налог на имущество.

Перечислять положительные стороны можно еще долго. Самое интересное, что и государство заинтересовано в такой схеме, поскольку происходит быстрая реализация продукции, при этом можно создать преференции для отечественного производителя, предложив более выгодные условия на приобретение автомобилей и техники местного производства.

Есть, правда, и негативные моменты, самый главный из которых - лизингополучатель имеет минимум прав на приобретенную им технику и если по каким-либо причинам он не сможет своевременно вносить необходимые суммы, то лизинговая компания получает возможность вернуть переданное по договору имущество, не компенсируя никаких расходов - то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Лизинг для физических лиц

Купить автомобиль и оформить его по договору в лизинг может также и простой человек. Скажем сразу, что данный способ будет выгоден при приобретении очень дорогих иномарок.

Прежде всего отметим, что лизинг для частных лиц не так выгоден, как это расписано на сайтах лизинговых компаний. Внимательное прочтение договора показывает, что сколь-нибудь заметная выгода возможна только при взятии в лизинг довольно дорогостоящих автомобилей - от миллиона и выше.

Как правило, это дорогие иномарки, которые не по карману для среднестатистического российского гражданина. Большинство же простых россиян надеются стать владельцами бюджетных авто.

Условия, в принципе, те же, что и при оформлении банковского кредита:

1. обязательное подтверждение платежеспособности - соответствующая справка от работодателя;
2. предоставление документов - паспорт, налоговый номер, ВУ или любой другой документ для подтверждение личности, согласие супруги/супруга, поручители;
3. первоначальный взнос - 10-20 процентов.

Единственный положительный момент - авто числится на балансе лизинговой компании, соответственно не нужно платить транспортный налог. Все же остальные платежи - КАСКО, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушения ПДД - хоть формально и ложатся на лизингодателя, но в действительности ложатся на плечи физического лица.

Совет!

Одним словом, лизинг и автокредит для физических лиц имеют минимальные отличия.

Более того, банк, при неспособности клиента обслуживать кредит, конфискует автомобиль, но возвращает разницу - все, что было уплачено, с вычетом износа, услуг. Лизинговая же компания деньги не вернет, поскольку владельцем ТС по документам являлась она.

источник: http://сайт/avtopravilo.ru/

Как купить авто в лизинг для физических лиц

купить авто в лизинг для физических лиц Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу.

Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов.

Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий - юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

1. человек должен являться гражданином РФ;
2. он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
3. с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

• Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
• Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
• Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Что лучше - взять кредит или лизинг на автомобиль?

лизинг на автомобиль Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана.

Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

Предупреждение!

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

• Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
• Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

Стоимость авто 1 200 000 рублей.
Кредит на 24 месяца.
Аванс 20 процентов.
Годовая ставка 15,5 процентов.
В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

Стоимость - 1 200 000 рублей.
Сумма платежа - 42 711 тысяч рублей
Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц.

В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора.

Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Можно ли купить б/у авто в лизинг На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании.

Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

• Выбрать лизинговую компанию.
• Собрать необходимый пакет документов.
• Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
• Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
• Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

источник: http://сайт/youandcredit.ru/

Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.

Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.

В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.

Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.

Внимание!

Все, так или иначе, слышали про автокредитование, однако лизинг автомобиля предоставляет куда более широкие возможности для клиента лизинговой организации, чем традиционный кредит.

Лизингополучатель может заполучить в пользование практически любой автомобиль, доступный на рынке – легковой, грузовой, специального назначения и так далее. Неважно также, новый ли автомобиль, или уже б\у, тогда как автокредитование практически всегда имеет дело именно с новыми машинами.

Частное лицо либо компания, которая решила заполучить автомобиль по лизингу, просто получает его в аренду.

Владельцем техники остается организация-лизингодатель, но после выплаты определенной суммы по договору автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости, переняв полное право собственности. По сути, выплачивая ежемесячные суммы, Вы просто арендуете автомобиль, и не владеете им.

Психологически обычного автолюбителя это может угнетать, но это едва ли не единственный минус такого подхода. Так как лизингополучатель не является владельцем автомобиля, то организация, предоставившая лизинг, практически ничем не рискует.

Предупреждение!

Если Вы перестаете оплачивать лизинг, то машина просто у вас изымается. Таким образом, лизинг не требует какого-то залога, согласия супруга, обязательного поручительства, справок с места работы, зачастую не требуется даже первый взнос.

Процедура оформления длится всего несколько дней – подается заявка на лизинг, Вы выбираете модель автомобиля, продавца, дополнительные услуги, предоставляете необходимые документы, лизингодатель принимает положительное решение, составляется договор, регистрирует на себя автомобиль и передает Вам в пользование — по доверенности.

Если обобщить, что такое лизинг автомобиля, простыми словами, то это возможности. Обычному автолюбителю лизинг предоставляет возможность ездить на любой модели автомобиля, не имея большого дохода. Суммы ежемесячных платежей невелики, так как они определяются не от всей стоимости автомобиля, а лишь от её части.

Можно поддерживать свой имидж, по сути, не владея автомобилем. Можно часто менять один автомобиль на другой, так как выкупать его не обязательно, причем стоимость такой аренды гораздо ниже аренды традиционной, без права выкупа.

Для организации лизинг – это возможность безболезненно обновить свои основные фонды. Ввести новую технику в свой автомобильный парк в таком случае возможно с минимальным сокращением оборотных средств.

Не нужно оплачивать 100% стоимости техники, не нужно также и оплачивать большие кредитные счета. Лизинг позволяет предприятию в разы сэкономить на налогах — налог на имущество платит лизингодатель, а автотранспортный налог уже на лизингополучателе, налог на прибыль уменьшается, так как лизинговые платежи относятся к расходам.

Лизинг позволяет предприятию заполучить любой автомобиль, позволяет также сменить его на другой, если необходимость в нем отпала. К тому же, в договоре есть возможность оговорить даже график и размер ежемесячных выплат, в зависимости от сезонной прибыли предприятия.

источник: http://сайт/autogrep.ru/

В чем отличие лизинга от аренды

Отличия лизинга от аренды Лизинг, если уж сказать совсем просто, – это долгосрочная аренда с правом выкупа. В переводе с английского слово “лизинг” так и переводится – аренда.

Казалось бы, зачем вносить путаницу? Ну, аренда, и пусть – аренда! Но, оказывается, не все так просто.

Аренда – общее название типа правоотношений. Лизинг – это разновидность аренды со своими отличиями и ограничениями. (Как, например, автомобили – общая категория, а легковые автомобили – разновидность этой общей категории).

• При лизинге имущество, которое будет передано в лизинг, и продавца этого имущества выбирает лизингополучатель (к примеру, вы). А лизинговая компания затем приобретает это имущество и передает вам во временное владение и пользование на определенный срок.
• Лизинг дает определенные налоговые льготы для бизнеса.
• После окончания договора лизинга предмет лизинга передается вам в собственность.

Приведенные отличия 1 и 2 – это сложившаяся в России практика (хотя договор лизинга может предусматривать иное). Более подробно об отличиях лизинга от аренды читайте в статье “Чем лизинг отличается от аренды?”.

Совет!

Лизинг считается (конечно, условно, не юридически) одной из форм приобретения оборудования и автомобилей для предприятий и ИП. Собственно, лизинг в России и был введен как инструмент развития бизнеса, обновления основных фондов предприятий.

Только в мае 2010 года из закона о лизинге убрали ограничение на использование лизинга исключительно “для предпринимательских целей”. Таким образом сняли ограничения на лизинг для бюджетных учреждений и обычных граждан (физических лиц), на лизинг жилой недвижимости. Хотя, если честно, выгоды лизинга для физических лиц до сих пор не очевидны (см. статью “Минусы лизинга для физических лиц”).

Классический пример лизинга

Допустим, у вашего предприятия растет объем заказов, и действующее оборудование уже не справляется. Вы принимаете решение закупить дополнительное оборудование для расширения производства. А для того, чтобы не выводить из бизнеса оборотку (ее и так, обычно, не хватает), приобрести оборудование в лизинг.

1. Выбираете необходимое оборудование, согласовываете с продавцом все его характеристики, цену и обращаетесь в лизинговую компанию.
2. Заключаете договор лизинга, платите аванс 20% от стоимости оборудования. Запускаете оборудование в работу и начинаете производить продукцию. Платите ежемесячно платежи за лизинг.
3. Ваши клиенты довольны, что получают заказы в срок. Вы довольны, что оборудование зарабатывает вам дополнительную прибыль.
4. После окончания лизинга получаете оборудование в собственность.

Это, конечно, очень упрощенная схема. Более подробно все этапы и вопросы будем раскрывать далее. Так что задавайте вопросы! Удачи вашему бизнесу! И лизинг в помощь!

источник: http://сайт/leasing-help.ru/

Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг.

Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители Евросоюза приобретают подобным способом более четверти всех автомобилей. Так что это и в чем же особенности лизинговых сделок?

Альтернатива кредиту – в чем суть

Альтернатива кредиту Основные моменты лизинговых контрактов регламентирует Закон № 194-ФЗ, согласно которому две стороны заключают соглашение о приобретении имущества.

Особенность в том, что товар выбирает лизингополучатель (арендатор), а покупку имущества, например, автомобиля, осуществляет лизингодатель (арендодатель) и за свой счет.

Затем объект дают во временное пользование (аренду) физическому лицу за плату и с правом последующего выкупа.

Проще говоря, лизинг – договор аренды с возможностью поэтапного приобретения товара.

А в чем же тогда разница между обычной арендой и финансовой? Обычная аренда имущества предполагает временное пользование за установленную плату. Финансовый лизинг (в переводе с английского слово “leasing” означает аренда) подразумевает окончательный переход в собственность в конце срока действия.

Лизинговые платежи (около 5,5 % от общей стоимости товара) состоят из двух частей – платы за услуги компании - лизингодателя и платы за само имущество. Еще один интересный момент: что же лучше – кредит авто или лизинговая программа приобретения?

Сходство вариантов очевидно – и первоначальный взнос, и процентная ставка, и необходимость внесения ежемесячных платежей. Ключевое различие в том, что при кредитовании имущество сразу становится собственностью заемщика, одновременно выступая гарантом (залогом) исполнения сделки.

При сделке лизинга объект остается собственностью лизингодателя и перейдет во владение физического лица лишь после полного выкупа. Относительно недавно, после принятия поправок в закон, автолизинг стал доступен для физических лиц.

Предупреждение!

Ранее воспользоваться и оценить преимущества этого финансового инструмента имели право лишь юридические лица и предприниматели. А многие лизинговые компании и сейчас, даже по прошествии времени, предпочитают работать по классическим программам, направленным на организации и ИП.

Но за последний год наметилась тенденция к развитию розничного направления деятельности по работе с обычными гражданами. С точки зрения клиента этот продукт выгоден еще и потому, что лизинг распространяется на автотранспорт разных производителей, при этом можно выбрать любой автомобиль в официальном представительстве-автосалоне.

Есть и дополнительные особенности в виде специальных скидок (до 10-15 % от общей цены в розницу) автосалонов при покупке машины путем лизинга.

Куда нужно обращаться за автолизингом?

Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.

Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.

Лизинговые программы представлены:

1. В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
2. В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.

Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.

На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:

• С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
• Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.

После того, как выбрана финансовая организация, потребуется заполнить стандартный пакет документов. В случае одобрения и принятия решения о подписании договора, желаемый автомобиль переходит в пользование лизингополучателю.

Запомните важные нюансы

1. Автолюбитель становится пользователем, но не владельцем машины.
2. Арендные платежи обычно привязаны к курсу доллара (по условиям контракта).
3. Как и где производить страховку, ремонт и ТО определяет собственник авто, оплачивает расходы лизингодатель в сумме лизинговых платежей.
4. Транспорт не должен быть тюнингован, поврежден или существенно переделан.

В заключение отметим – лизинг хорош для физических лиц еще и тем, что легитимно входит в государственную программу мер по стимулированию спроса на автомобили в России. А значит и финансовые организации будут в свою очередь принимать меры, чтобы повысить эффективность своих продуктов и сделать механизм работы лизинговых сделок доступнее и выгоднее для широкого круга потребителей.

Эксперты прогнозируют рост продаж до 1 миллиона авто в год. Несмотря на то, что большинство граждан привыкло к стандартным схемам покупки имущества, количество заявок на новые лизинговые программы продолжает расти, а договор финансовой аренды все увереннее замещает стандартное кредитование.

Лизинг - это разновидность инвестиционной деятельности. Причем лизингодатель покупает в собственность имущество (основные средства), которое предусмотрено договором, у поставщика и дает возможность лизингополучателю временно владеть, и пользоваться им для предпринимательской деятельности по законодательству РФ. Лизингодатель, приобретая основные средства для лизингополучателя, начинает финансировать будущее пользование имуществом, далее через лизинговые платежи затраты все возмещаются, и он получает доход. Получается, что лизинговая компания, можно сказать, кредитует лизингополучателя. Таким образом, лизинг представляет собой вид инвестиционной деятельности, которая объединяет в себе элементы кредитования и аренды. На сегодня эта разновидность инвестиционной деятельности, являясь формой финансирования, до сих пор не используется в полной мере как вид инвестирования в основной капитал.

Виды лизинга

Выделяют 3 формы лизинга: финансовый, оперативный (или операционный) и возвратный.

Финансовый лизинг - наиболее применяемая форма лизинга в нашей стране. В сделке принимают участие 3 стороны: лизингополучатель, лизинговая компания и поставщик. Лизинговая фирма приобретает имущество у поставщика и затем передает его в пользование лизингополучателю. При завершении действия договора основные средства переходят во владение клиента.

Оперативный лизинг (операционный) заключается в том, что по окончании договора предполагается возврат лизинговой компании. Сейчас в России данный вид инвестиционной деятельности практически не применяют. Оперативный лизинг – это отношения, связанные с арендой, при которых затраты лизингодателя не покрываются платежами в течение лизингового контракта. При этом лизинговая компания основные средства приобретает заранее, не имея конкретного арендатора. Таким образом, фирмы, которые занимаются оперативным лизингом, отлично знают экономическую ситуацию рынка инвестиционных продуктов как новых, так и бывших в употреблении. К тому же, лизинговые компании в этом случае сами страхуют арендуемое имущество и обеспечивают его ремонт и техобслуживание.

Возвратный лизинг является видом лизинга, где поставщик и лизингополучатель – это одно и то же лицо. Можно сказать, что это двухсторонняя лизинговая сделка. При заключении договора данного вида инвестиционной деятельности, организация продает имущество (основные средства) лизинговой фирмы и берет это имущество в лизинг. Кроме того, те фирмы, которые на момент приобретения оборудования по каким-то причинам не могли или зачастую не знали о возможностях лизинга, используют все его преимущества после приобретения в собственность оборудования. Данная схема часто применяется при получении налоговых льгот, которые предусмотрены для договора финансовой аренды. Следует упомянуть еще одни вид лизинга - международный, при котором одна из сторон договора - лизингополучатель и лизингодатель - является нерезидентом РФ. В заключаемых в нашей стране сделках международного лизинга нерезидентом является именно лизингодатель.

Лизинг – это финансовая услуга, являющая собой аренду оборудования, транспорта или недвижимости с возможностью дальнейшего выкупа. Это своеобразная форма кредитования, позволяющая организациям обновлять основные фонды, а физическим лицам – приобретать дорогостоящие товары.

Основные понятия лизинга и его виды

Важно понять сущность и виды лизинга. Среди основных понятий можно выделить:

• — предмет лизинга – движимое и недвижимое имущество, которое передается в аренду (сюда не относятся земельные участки, природные объекты и имущество, принадлежащее государству или такое, по которому есть ограничения по обращению) и принадлежит лизингодателю;
• — лизингодатель – владелец предмета лизинга, передающий ее в аренду за определенную плату;
• — лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое берет предмет лизинга в пользование на конкретных условиях с обязательной ежемесячной оплатой и возможностью последующего выкупа.

Существует такая классификация видов лизинга:

• Финансовый. По окончании договора лизингополучатель (арендатор) имеет право выкупить объект. Его остаточная стоимость довольно низка, так как учитывается амортизация на протяжении длительного срока пользования. В отдельных случаях объект даже без дополнительной оплаты переходит в собственность лизингополучателя;
• Оперативный. Часто называется операционным. Такой вид лизинга не предусматривает последующего выкупа имущества, а срок договора намного короче. По окончании договора объект может повторно передаваться в аренду. Ставка более высокая в сравнении с финансовым лизингом;
• Возвратный. Встречается очень редко. Продавец имущества является и его арендатором. Это особая форма кредита под залог собственных производственных фондов. При этом юридическое лицо получает еще и экономический эффект в связи с упрощением налогообложения.

Выделяют разные виды финансового лизинга в зависимости от условий договора:

• С полной окупаемостью. Объект полностью окупается на протяжении в течение действия срока договора;
• С неполной окупаемостью. Объект лишь частично окупается на протяжении срока договора.

Узнать о том, как взять автомобиль в лизинг вы сможете, прочитав статью:
Возможно, вас заинтересуют условия приобретения в лизинг грузовых автомобилей:
О тех преимуществах, которые предоставляет предпринимателю программа приобретения автомобиля в лизинг описано

Основные формы лизинга.

Выделяют и специфические виды договора лизинга, именуемые формами:

• Чистый. Все расходы берет на себя лизингодатель;
• Частичный. Лизингодатель берет на себя лишь расходы по обслуживанию имущества;
• Полный. Все расходы берет на себя лизингополучатель;
• Срочный. Одноразовая аренда объектов;
• Возобновляемый. Возможность повторного срока аренды по завершении действия первого договора;
• Генеральный. Возможность аренда дополнительного оборудования без заключения нового договора;
• Прямой. Собственник объекта самостоятельно сдает его в лизинг;
• Косвенный. Имущество передается через посредника;
• Раздельный. В лизинге участвует несколько компаний-производителей, лизингодателей, банков и страхователей;
• Внутренний. В границах одной страны. Международный или внешний. Один из участников находится в другой стране.

Смотрите видео: Деньги. Лизинг. Бизнес-центр — Разговор PRO

Лизинг как вид инвестиционной деятельности.

Можно рассматривать лизинг виды и преимущества которого были описаны выше, как инвестиционную деятельность. Ведь это своеобразное вложение лизингодателем собственных свободных средств в развитие и экономику лизингополучателя.

Лизинговая компания может приобрести оборудование и сдавать его в аренду на определенных условиях. Такие вложения всегда выгодны, поскольку окупаются и защищают инвестора от обесценивания свободной валюты.

Учитывая виды лизинга схема должна быть разработана в зависимости от интересов инвестора. Чтобы получить большую прибыль, можно отдавать оборудование в аренду без дальнейшего права на выкуп (оперативный лизинг).

Если цель – реализовать имущество и приобрести новое, то в такой ситуации лучше выбрать финансовый лизинг.

Вливания лизингополучателя в транспорт и технику, взятую в пользование, также являются инвестициями. Физическое или юридическое лицо вкладывает свободные средства в объекты, которые можно использовать в личных или производственных целях.

Так удается заработать, пополнить автопарк и уберечься от инфляции. Такие вливания капитала всегда выгодны.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Определение лизинга довольно простое – это долгосрочная аренда с правом выкупа (от английского to lease — арендовать, сдавать в аренду).

Но первое негласное правило экономики гласит: чем проще что-то выглядит, тем сильнее вас пытаются обмануть. Поэтому без лишних слов перейдём к разбору «подводных камней» и специфических особенностей этого вида финансовой сделки.

Что такое лизинг простыми словам

Не все и не всегда выгодно и возможно купить сразу, выплатив полную стоимость. Это вам скажет любой, кто хоть раз брал кредит или . У вас банально может не быть всей суммы или же вы считаете более выгодным вложить деньги еще во что-то, а какие-то вещи . В общем, не мне вам объяснять что такое кредит и с чем его едят.

Лизинг (финансовый) — это тот же кредит , но со своими плюсаминусами (о них подробно расскажу ниже). В мире эта услуга очень распространена (чуть ли не половина потребительских товаров покупается по этой схеме). У нас в стране все более-менее слышали про лизинг автомобилей, ну и, про коммерческие варианты такого рода сделок (авиакомпания получила таким образом самолеты, ООО взяло в лизинг парк автомобилей и т.п.).

В общем, это практически кредит, но не в фас, а в профиль. В чем отличие? Ну, в лизинг можно взять только не потребляемые товары (еду нельзя, бензин нельзя и т.п.). Правда, это если мы рассматриваем так называемый финансовый лизинг, но есть еще и операционный. Запутались? Я тоже. Давайте по порядку.

Операционный лизинг — чистой воды аренда. Вам нужен грейдер на пару лет. Нет проблем. Берете, платите абонентскую плату и эксплуатируете. Потом сдаете либо продлеваете. Очень редко, когда лизингополучатель выкупает объект полностью.

Финансовый — это тот самый «почти кредит.» Есть объект (грузовик, легковой авто, диван, стиралка). Есть продавцы этих объектов. Есть лизингодатель — он купит нужный вам объект по лучшей цене среди продавцов и вы будете уже ему выплачивать за объект частями (как кредит). Вы, само собой, лизингополучатель, который через три года (к примеру) ежемесячных выплат получит в собственность этот объект (грузовик, авто и т.п.).

Забегая вперед скажу, что лизин особенно выгоден коммерсантам , ибо позволяет снизить налоговое бремя. Как? Смотрите об этом в конце публикации. Для обычных потребителей он далеко не всегда является лучшим решением, чем кредит. Но это альтернатива, причем с ростом спроса условия будут улучшаться и эта услуга будет выгодна все большему числу людей.

Из плюсов . Его проще получить, чем кредит (больше вероятность одобрения, ибо объект остается в собственности лизингодателя до полного выкупа). Цена на объект может быть ниже, чем при покупке напрямую у владельца (лизинговым компаниям обычно предоставляются оптовые скидки). Комерсы выгадывают на налогах.

Минусы . Для обычных потребителей объект обходится чаще всего все же дороже, чем при кредите. Далеко не весь ассортимент товаров, которые можно взять в кредит, есть в списках лизингодателей.

Но в любом случае — это еще один очень интересный (а для многих и очень выгодный) и удобный инструмент, позволяющий получить что-то, не имея при этом на руках полной суммы .

Я скажу больше, коммерсы часто используют обратный лизинг, чтобы получить наличку за свои же объекты (например, транспорт), сдавая их лизингодателю, а потом сами же у него их берут в аренду. Кошмар, запутаться как два пальца... Но мы сейчас с вам все подробненько разжуем.

Интересно: первым ввести коммерческий лизинг попытался Александр Белл, изобретатель телефонов. Он намеревался передавать аппараты другим людям исключительно на правах аренды, однако, государство запретило ему это на законодательном уровне.

Вступление и немного терминологии

В этой статье лизинг будет рассмотрен с двух точек зрения: частного лица и . Как уже было упомянуто, у лизинга есть целая куча нюансов, скрытых в канцелярских терминах . Чтобы избежать недоразумения в будущем, рассмотрим некоторые из них:

1. Предмет лизинга
   Предмет – собственно то, что берётся в аренду. Это может быть что угодно (автомобиль, оборудование, здание), кроме природных объектов. К последним относятся земельные участки, парки, леса и водные территории.
2. Лизингодатель — лизинговая компания, коих сейчас море.
3. Лизингополучатель — вы лично или ваша компания.
4. Ставка удорожания
   При выдаче лизинга учитывается тот факт, что предмет, выданный в долгосрочную аренду, будет дорожать на протяжении срока выплаты. Обычно лизингодатель добавляет разницу в цене не напрямую, а в виде части процентной ставки. Эта часть и называется ставкой удорожания.
5. 
   В производстве: постепенный перенос стоимости изнашиваемого оборудования на стоимость продукции. На практике это выглядит так: есть станок стоимостью 50 000 рублей, на котором можно изготовить 50 000 единиц товара за 5 лет. Чтобы отбить стоимость станка, производитель добавляет к цене каждой единицы товара в среднем 1 рубль.
6. Выкупная стоимость
   Как мы помним, это аренда с правом выкупа. Чаще всего платежи по лизингу рассчитываются таким образом, чтобы к концу договора лизингополучателю остаётся выплатить один процент от общей стоимости товара. Этот один процент и есть выкупная стоимость.

Это были основные понятия по данной тематике, о которые можно споткнуться. Конечно, на самом деле их больше, поэтому, по ходу развития мысли, будут встречаться дополнительные пояснения, но для начала и этого хватит.

Потребительский лизинг

Потребительский лизинг – это покупка чего-либо (по сути, в кредит) частным лицом с целью личного пользования. Самый популярный предмет – автомобиль , поэтому не теряя времени, я объясню, что это такое простыми словами на конкретном примере.

Процесс взятия автомобиля в лизинг

Рассмотрим процесс покупки авто за один миллион рублей в лизинг на 5 лет (для стиральной машинки, например, процесс идентичен) под 12 процентов . Он состоит из четырёх этапов:

Важно: сумма платежа и проценты могут не совпадать с реальными предложениями рынка. Они взяты для наглядности и простоты подсчётов.

Потребительский лизинг против кредита

Для начала стоит сопоставить сильные стороны:

Кредит
Более низкая себестоимость. Лизинговые компании закупают потребительские товары оптом, соответственно, получают на них скидку. Это выливается в более низкую цену, которая, однако, нивелируется более дорогой процентной ставкой.	Высокая гибкость. Покупка в кредит появилась на рынке раньше, чем покупка в лизинг. Соответственно, банки имеют больший опыт работы именно с кредитами, что, в свою очередь, означает более широкий спектр возможных вариантов платежа.
Отсутствие волокиты. При покупке упомянутого выше автомобиля лизингополучателю не придётся ставить машину на учёт, страховать её, лично оплачивать штрафы и транспортный налог. Все эти расходы лизингодатель включает в стоимость и занимается ними самостоятельно.	Право собственности. Покупая что-либо в кредит, клиент получает право собственности уже после первого платежа. Это делает процесс выплат более комфортным, с психологической точки зрения.
Возможность менять товар. Лизинг – это аренда. Соответственно, никто не мешает «потестировать» один товар, а потом заменить его на другой.	Более высокая доступность. Условно говоря, кредиты раздают везде и на всё. Поэтому вероятность того, что понравившийся товар будет доступен в кредит, выше, чем того, что его можно взять в лизинг.

Сразу же рассмотрим минусы обоих видов:

Кредит
Больший разовый платёж. В стоимость лизинговой услуги, кроме цены самого товара, входят обслуживание и некоторые текущие расходы. В случае с машиной это как минимум регистрация и страховка.	Начальные расходы. Покупая что-либо в кредит, клиент не получает дополнительных услуг. На примере авто: приходится самостоятельно ставить на учёт, страховать и выплачивать штрафы.
Отсутствие права собственности. До выкупа, который можно сделать только после выплаты 99 процентов суммы, предмет лизинга находится в собственности лизингодателя. Законодательством предусмотрено изъятия объекта в случае значительных просрочек.	Отсутствие поддержки со стороны кредитора. Лизингодатель всячески поддерживает покупателя во время контракта. Кредитор же, передав товар в собственность покупателя, полностью отказывается от любых расходов, связанных с эксплуатацией.
Сложности с досрочным погашением. Возможность досрочного погашения устанавливается индивидуально, но в большинстве случаев лизингополучатель может выкупить товар только после погашения задолженности.	Более высокие требования. Кредиторы более тщательно подбирают клиентов, так как их риск выше, чем у лизингодателей. Это значит, что для получения кредита придётся потратить больше времени и собрать больше документов.

Если подвести итоги по сказанному выше, то можно прийти к следующему выводу: лизинг – это более гибкий вид сделки, который легче оформить . Кроме того, лизингополучатель пользуется поддержкой со стороны лизингодателя и дополнительным сервисом.

С другой точки зрения, кредит – это распространённый и более дешёвый вид сделки, который к тому же обеспечивает право собственности и возможность досрочного погашения долга.

Выбирая между кредитом и лизингом, стоит рассмотреть следующие аспекты:

1. Готовность сделать начальный взнос.
   Покупая в лизинг, придётся выплатить до пятидесяти процентов стоимости товара вперёд.
2. Гибкое пользование или право собственности.
   Важно определить, что стоит в приоритете: дополнительные услуги и возможность менять товар или стабильное право собственности уже после первого платежа.
3. Готовность переплачивать за комфорт.
   Простыми словами, лизинг – это кредит для обеспеченного человека , который готов заплатить небольшую (в процентах) разницу за комфорт пользования, дополнительный сервис, право выбора и поддержку на время выплаты задолженности.

Лизинг для коммерческих кампаний

Перед попаданием на потребительский рынок лизинг, как форма финансовой деятельности, распространялся в индустрии. Кроме названных выше преимуществ, предприятие, берущее что-либо в такой вид долгосрочной аренды, получает следующие преимущества:

Интересно: лизинг – один из наиболее развитых видов финансовых сделок в развитых странах. До 40 процентов инвестиций в экономику в Европе и Америке приходятся именно на него.

Виды лизинговых платежей

Тут опять же все почти как в случае кредитов. Все виды платежей одинаковы для частных лиц и для предпринимателей, поэтому имеет смысл рассмотреть их сразу:

1. Регрессивный
   При регрессивном платеже долг гасится равными частями, а процентная ставка рассчитывается в зависимости от остаточной задолженности. Таким образом, первые выплаты получаются более дорогими, зато последние – небольшими.
2. Аннуитетный
   Вся сумма кредита (долг + проценты) разбивается на равные части. Сумма платежа не меняется в течение всего погашения, однако первые выплаты почти полностью уходят на погашение процентов, что делает невыгодным досрочное погашение. Благодаря доступности и простоте расчётов, аннуитетный платёж – самый популярный из всех.
3. Сезонный
   Возможность сезонных выплат – предприятий. Лизингодатель, на основании данных о прибыли компании, может распределить сумму так, что в сезон больших выручек будут делаться большие выплаты.

   Например, организация, продающая надувные матрасы, будет платить больше весной и летом, а та, которая продаёт микстуру от кашля – осенью и зимой.

Итоги

Как я уже говорил, лизинг – это долгосрочная аренда, как правило, с последующим правом выкупа (иногда бывает аренда в чистом виде). Еще раз рассмотрим ключевые моменты , касающиеся этой услуги:

1. Как и кредит, можно выплачивать аннуитетным и регрессивным методом. Корпорациям также доступны сезонные выплаты.
2. Можно условно разделить на потребительский и коммерческий (индустриальный).
3. Более удобен, чем кредит, однако и платить по нему приходится больше. Хотя для коммерсантов последнее компенсируется существенной экономией на НДС

Это, пожалуй, достаточно подробное объяснение того, что такое лизинговые услуги. Более детальную информацию об условиях и размере платежей всегда можно получить у своего лизингодателя.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт

Вам может быть интересно

Кредит под залог - что может быть залогом (авто, квартира), ограничения и схема получения кредита Залог - это популярный способ обеспечения кредита или ипотеки Что такое дебет (и крЕдит) Что такое ссуда простыми словами НДС - что это такое, откуда он взялся и как посчитать НДС со ставкой 18 (20) % от любой суммы с учетом налоговых вычетов План счетов бухгалтерского учета - что это такое, федеральный закон о бухучете Как и где взять выгодный для вас кредит, даже с плохой кредитной историей и без поручителей Что такое собственность и какие формы собственности различают Что такое кондоминиум и как его образовать Покупка готового бизнеса: преимущества и недостатки