Займ на строительство под материнский капитал в банке. Улучшение жилищных условий: получение кредита на строительство дома под материнский капитал

Несмотря на опасения граждан, программа материнского капитала продолжает действовать и в 2019 году . Некоторое время назад из-за долга, числившегося за Пенсионным фондом РФ, производившим выплаты матерям, появилась идея об их прекращении. Однако проблемы всё же не помешали продолжить существование такой необходимой программы как минимум до 2021 года.

Федеральное законодательство говорит о том, что материнский капитал предназначен для целей, связанных с рождением ребёнка, и одной из них является выплата . Сюда относится уплата первоначального взноса, погашение общего долга и процентов по нему. Помимо всего прочего, это может быть связано также со строительством дома.

В настоящее время программа действует на основе многочисленных изменений, которые были предложены Правительством и получили законодательное закрепление в Государственной Думе и Президентом России.

Размер же сертификата в 2019 году составляет 453 026 руб. К тому же, в 2010 году продлена программа, согласно которой из материнского капитала будут предоставляться единовременные выплаты, составляющие 25 000 рублей.

Несмотря на то, что использоваться они могут исключительно на детей, которым уже исполнилось 3 года, это правило не распространяется на случаи погашения кредита или займа на строительство или покупку жилья, а также в счёт первоначального взноса для этой же цели .

Условия для получения кредита и займа

Более подробно следует остановиться на процессе получения такого кредита. Обратиться с такой просьбой могут те, кто имеет право на распоряжение средствами капитала. Таковыми являются женщины, которые стали матерями или усыновительницами второго ребёнка, и мужчины, ставшие единственными усыновителями второго ребёнка или последующих.

В последнем случае есть ещё два условия – до этого такие лица не должны были обращаться за подобными государственными мерами поддержки, а решение суда об усыновлении должно быть вступившим в силу не раньше 1 января 2007 года.

Что касается самого строительства дома, оно должно быть окончено к указанному выше сроку .

Когда сертификат будет получен, необходимо обратиться в организацию или к физическому лицу, которое предоставляет в кредит денежные средства, предназначенные для строительства или приобретения жилого помещения, и перечислить полученные суммы.

Согласно законодательству, данная процедура возможна с кредитной организацией либо кредитным потребительским кооперативом в случае, если он существует и действует как минимум 3 года после государственной регистрации , либо иной организацией, которая предоставляет заём по договору, если способом исполнения обязательства выступает .

Что касается займов, предоставляемых на строительство или покупку дома, получатель сертификата должен подтвердить получение займа безналичным перечислением денежных средств на открытый счёт в организации, предоставляющей кредиты, с помощью специального документа.

Только при таком условии ему будут направлены денежные средства для уплаты первоначального взноса или иных целей, связанных с получением займа. Предоставляют его те же организации, которые осуществляют выдачу кредита на указанные выше цели.

Как получить в Сбербанке кредит под материнский капитал

Сейчас Сбербанк России предлагает специальную программу кредитования – Ипотека плюс материнский капитал. Рассмотрим процесс выдачи Сбербанком кредита.

После обращения лица, имеющего сертификат, банк рассчитывает его платежеспособность, определяет целесообразность выдачи денежных средств. Затем к сумме доходов, рассчитанных ранее, прибавляются средства самого капитала, таким образом, образуя окончательную сумму кредита.

После выдачи такового в течение полугода лицо обязано написать в ПФР заявление, являющееся основанием для направления денежных средств на ипотеку. До перечисления средств капитала на данную сумму будет осуществляться начисление процентов.

Сумма, проценты и переплата по кредиту

Клиентам, решившим оформить кредит под материнский капитал, Сбербанк обещает низкие процентные ставки, льготы для молодых семей и отсутствие каких-либо комиссий.

К каждому случаю Сбербанк также обязуется применять индивидуальный подход.

Для наглядности рассмотрим пример с предоставлением кредита на сумму 1 700 000 рублей, рассчитанного на 5 лет. Ставка составляет 13,5%, в данном случае будет необходимо выплачивать около 40 000 ежемесячно, сумма же переплаты составит почти 650 000 рублей.

При этом Сбербанк устанавливает для лиц, получивших сертификат, следующие условия:

1. Жилое помещение, которое семья приобрела с помощью полученного кредита, оформляется либо в долевую собственность обоих супругов и их детей, либо в собственность самого заёмщика.
2. Клиенты, не имеющие в Сбербанке открытый счёт, на который перечисляется их заработная плата, обязаны с помощью документов подтвердить своё материальное положение, а также трудовую занятость. То же самое касается их созаёмщиков.
3. После получения кредита лицо обязано осуществить перечисление средств из полученного материнского капитала в счёт погашения задолженности. Данная процедура должна быть совершена в течение полугода.

Документы, необходимые для выдачи кредита

Сбербанк предоставляет кредиты как на покупку ещё строящегося или уже построенного жилья, так и на строительство нового жилого дома.

Для получения кредита по всем перечисленным направлениям понадобится предоставить:

• заявления заёмщика, поручителя/залогодателя или созаёмщика;
• копии паспортов данных лиц;
• документы по жилому помещению и по залогу;
• документы, которые подтверждают материальное положение и трудовую занятость заёмщика и поручителя, залогодателя и созаёмщика;
• документы, подтверждающие первоначальный взнос;
• сертификат на материнский капитал;
• свидетельство о браке (если семья полная) и о рождении ребёнка.

Законно ли брать займ под материнский капитал

На видео ниже подробнее рассказывается о том, почему займ под материнский капитал — это абсолютно законный и удобный способ использовать средства до достижения ребенком 3 лет.

Одной из заявленных целей применения маткапитала выступает улучшение жилищных условий. Многие россияне решают построить собственное жилье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Возможно ли в 2020 году получить займ на постройку дома под материнский капитал?

Оформление ипотечных займов под материнский капитал позволило многим россиянам обрести собственное жилье. Но подобный способ улучшения условий проживания подходит далеко не всем.

Кто-то не может взять ипотеку, а кто-то не желает, предпочитая самостоятельное возведение жилья. Можно ли получить в 2020 году целевой кредит на строительство дома под материнский капитал?

Основные моменты

Выплачивать материнский капитал в России продолжат и в 2020 году. Но капитал не индексируется, как это было раньше. Величина маткапитала на 2020 год равна 453 026 рублей.

По распоряжению Президента РФ выплата данного пособия продолжится до 31.12.2018. Очевидно, что выплачиваемой суммы мало для возведения дома «с нуля».

Но данных средств может хватить на закупку основных стройматериалов. Допускается расходование материнского капитала на возмещение затрат за уже осуществленное строительство.

Когда гражданин планирует увеличить площадь дома посредством пристройки дополнительных помещений, то расходы также разрешается возместить средствами маткапитала.

Реконструкция жилья приравнивается к полноценному строительству.

Во всех описанных ситуациях главная проблема в правильном документальном оформлении. Важно подтвердить целевое использование средств и собрать все нужные документы.

Определения

Материнский капитал являет собой государственную субсидию. Законодательно она закреплена в .

С 2007 года маткапитал выплачивается российским семьям, которые имеют более одного родного или усыновленного ребенка. При этом право на получение субсидии возникает лишь единожды.

Целью господдержки выступает разрешение демографической катастрофы, ныне имеющей место в России. Государством предусмотрены определенные цели, на какие могут тратиться полученные средства.

Только при получении разрешения на использование госсубсидии можно воспользоваться средствами маткапитала.

Также надо знать, что ПФР не выдаст заявителю наличные деньги без должного подтверждения. Средства будут перечислены на счет компании или продавца, .

Или же потребуется представить документы о самостоятельном строительстве. К разрешенным целям использования относятся:

• улучшение жилищных условий;
• получение ребенком образования;
• лечение ребенка;
• создание пенсионных накоплений родителей.

Кому он положен

Согласно российскому законодательству бесспорным правом на получение господдержки в виде маткапитала обладают:

Право на маткапитал подтверждается выдачей специального сертификата. Срок его использования не ограничен.

Возможность использования средств маткапитала появляется только после вступления в права, то есть получения соответствующего сертификата.

Для получения такового надлежит обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимыми документами:

• заявление по установленному образцу;
• копии паспорта заявителя и свидетельств о рождении детей;
• справки из паспортного стола, подтверждающие гражданство детей (если муж не резидент РФ).

При соблюдении всех требований и положительном решении Фонда в течение месяца будет подготовлен именной сертификат, подтверждающий право на получение маткапитала.

Действующие нормативы

В Госдуме РФ рассматривается вопрос о возможности применения МК, не ожидая достижения трех лет ребенком.

Но пока досрочно использовать субсидию разрешается только на погашение жилищного .

В указаны сроки использования средств выделенной субсидии. В большинстве случаев применить деньги можно, когда ребенку минет три года.

Исключение присутствует в п.6.1 ст.7 того же закона – до трехлетия ребенка допустимо потратить средства для погашения целевых жилищных займов и ипотеки.

В сказано, что строительство или реконструкция дома это один из вариантов улучшения жилищных условий.

Но при этом учреждены определенные требования, какие должно соблюсти при расходовании госсубсидии в данном направлении. В частности:

Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Прежде всего, важно знать, какой вид жилища разрешается строить за счет семейных средств. Возвести позволено жилой дом.

Согласно жилым домом (ИЖС) признается обособленно расположенный малоэтажный (до трех этажей) дом, предуготовленный для проживания только одной семьи.

Причем дом должен годиться для непрерывного круглогодичного проживания. Как разрешается применить маткапитал на постройку дома в 2020 году?

Исходя из того как будет происходить возведение жилья (самостоятельно или с привлечением подрядчика), может отличаться процесс выдачи средств:

Использовать маткапитал до трехлетнего возраста ребенка можно только для погашения долга по или займу на строительство жилья, полученному по ранее заключенному договору.

По законодательству в 2020 году разрешается оформить жилищный под маткапитал в любом учреждении, располагающем старше трех лет.

Но в то же время в законе существует противоречащая поправка – нельзя получить такой займ в МФО. То есть фактически получить кредит на строительство собственного дома можно только в банке.

Пакет документов для оформления

ФЗ №256 определяет четкий перечень документации, нужной для постройки дома под средства МК :

• сертификат на выдачу материнского капитала;
• правоустанавливающие документы на используемый участок земли;
• позволяющие стройку документы от местной администрации;
• договор о строительном подряде (при привлечении стройфирм);
• документ, заверяющий личность заявителя;
• письменное обязательство об оформлении построенного жилья в совместную собственность всех членов семьи.

Что касается документов, требуемых банком дополнительно для рассмотрения заявки, это:

• паспорт с пометкой о регистрации;
• подтверждение временной регистрации (при наличии);
• дополнительный документ для подтверждения личности;
• свидетельство о заключении брака.

При положительном решении банка потребуются:

• документы, подтверждающие наличие первого взноса;
• документы по кредитуемому объекту.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка. В рамках индивидуального подхода могут запрашиваться и иные документы.

Обязательные условия

Банк, при анализе заявки на выдачу кредита на строительство под маткапитал, выдвигает обязательные требования к платежеспособности и возрастной категории заемщика.

Платежеспособность удостоверяется официальной занятостью и подтвержденными доходами за полгода до обращения в банк.

В среднем требования к потенциальным заемщикам таковы:

В некоторых банках допускается привлечение нескольких созаемщиков, но все они должны являться членами семьи.

Видео: материнский капитал на строительство дома своими силами

Для получения кредита на строительство дома под маткапитал необходимо подать заявку на рассмотрение в банк.

В случае одобрения понадобится обратиться в ПФР для подачи заявления на использование имеющихся средств для погашения жилищного кредита. В течение двух месяцев Фонд перечислит средства в указанный банк.

Если кредит на строительство дома был получен до рождения ребенка, то средства маткапитала можно использовать на погашение долга или процентов до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Возможен ли отказ

Отказ в предоставлении кредита на постройку дома под маткапитал возможен, если имеют место такие обстоятельства:

Целью кредита является приобретение земли под строительство	Средства маткапитала могут использоваться только в отношении жилого дома
Земельный участок не соответствует требованиям по целевому предназначению	Разрешается использовать для строительства дома земли с таким предназначением, как ИЖС, ЛПХ. Строить дом на землях ДНП и СНТ запрещено
Ребенку, давшему право на капитал	Не исполнилось трех лет. Можно взять кредит без привлечения материнского капитала, а затем обратиться в ПФР с заявлением на погашение части кредита
Заявитель утратил право	На сертификат
Предоставлена	Недостоверная информация

Можно ли взять в Сбербанке

В «Сбербанке» существует предложение «Ипотека + материнский капитал». В рамках этой программы можно применить материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении кредита на готовое или строящееся жилье.

То есть оформляется кредит на строительство дома под материнским капиталом, как первоначальный взнос вносятся средства госсубсидии.

Условия «Сбербанка» касательно основных требований к заемщикам и документов стандартны. Нюанс – возраст заемщика на момент последней выплаты должен составлять не более 75 лет.

Из особых условий нужно выделить следующие:

Основные условия по кредиту на строительство от «Сбербанка» таковы:

Получить кредит на строительство дома под материнский капитал вполне возможно. Но необходимо учитывать, что построенный дом можно будет продать исключительно с разрешения органов опеки.

Имеющие долю в общей собственности несовершеннолетние дети не должны быть ущемлены в своих интересах.

После того как дети достигнут совершеннолетия собственники дома могут распоряжаться им по своему усмотрению.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Материнский капитал – это разновидность государственной помощи, направленной на поддержку семей, которые воспитывают и более детей.

Нужно учитывать, что материнский капитал – это единовременная выплата. Его могут не дать при и при усыновлении детей супруга от первого брака. Но финансовую поддержку должны выплатить, если смерть ребенка наступила на первой неделе жизни.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Согласно законодательству, возможность использования средств материнского капитала наступает, когда ребенок достигает , но исключением являются случаи, когда нужно погасить кредит или внести на или .

Ссылаясь на задолженность, числившуюся за Пенсионным Фондом, Министром Экономического Развития РФ было выдвинуто предложение об отмене материнского капитала с целью существенной экономии средств.

Общие условия

Получить материнский капитал вправе:

• женщина (гражданка РФ), родившая или усыновившая второго или последующих детей;
• мужчина, который является единственным усыновителем второго или последующих детей;
• несовершеннолетние дети, или учащиеся на до 23 лет , при условии, что их родители были лишены права на дополнительную поддержку государства.

Получение семейного капитала подтверждается выдачей . После того, как этот сертификат был получен, нужно обратиться в кредитную организацию или в банк, чтобы перечислить средства капитала.

Законом установлено, что сотрудничать можно только с теми организациями, которые работают более трех лет после того, как прошли государственную регистрацию

Владельцу сертификата нужно подтвердить специальным документом то, что он получил займ безналичным перечислением средств на свой счет.

В Сбербанке существует возможность получения кредита по двум документам. Это можно осуществить доказав платежеспособность и наличие средств, соответствующих размеру первоначального взноса.

Поскольку сертификат не доказывает платежеспособность заемщика, то бывают случаи, когда Сбербанк отказывал в займах, в которых первоначальным взносом являлись средства материнского капитала.

Многие люди нашли выход из этой ситуации путем оформления кредита и оплаты минимального первоначального взноса, а после оформления задолженность гасят с помощью сертификата с целью пересчета расписания платежей и снижения суммы ежемесячных выплат.

Детали получения

Для привлечения средств банка вместе с семейным капиталом нужно совершить следующие действия:

• первым делом нужно получить свидетельство;
• определиться в использовании капитала (он может быть использован как покрытие основного долга, так и в качестве первоначального взноса);
• заключить договор с банком;
• обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и нужными документами;
• дождаться зачисления на счет средств и оформить право собственности на жилье.

Особенности оформления кредита с помощью материнского капитала:

• перечень организаций, которые готовы сотрудничать с таким сертификатом для оплаты долга ограничен;
• нельзя использовать эти средства для покрытия штрафов, которые возникли во время кредитных обязательств;
• обязательно жилье оформлять в долевую собственность;

На что тратятся средства

Реконструкция

Реконструкция жилья – это проведение строительных работ, направленных на улучшение качества жилья.

Он предполагает:

• изменение размеров жилья;
• изменение технических показателей;
• укрепление несущих конструкций;
• замена всей инфраструктуры дома;
• проведение капитального ремонта.

Проведение в помещениях не относится к реконструкции жилья, и с этой целью получение средств из семейного капитала невозможно.

В соответствии с законодательством, все ремонтные мероприятия должны проводиться самостоятельно без участия ремонтных фирм. Также после получения средств из маткапитала процесс реконструкции будет контролироваться специальным органом, который должен будет сделать выводы, были ли средства потрачены по назначению или нет.

Строительство

Для получения займа на строительство дома с использованием семейного капитала нужно обратиться с заявлением в финансовую организацию. В нем нужно указать нужную сумму для строительства, и уточнить предполагаемый способ их реализации. При себе обязательно нужно иметь копию сертификата. Нужно учитывать, что не каждая финансовая организация осуществляет такие выплаты.

После одобрения займа нужно обратиться в Пенсионный фонд с наличием таких документов:

• кредитное соглашение, в котором будет указана цель получения средств;
• документы, подтверждающие право собственности на землю;
• разрешение на строительство.

При строительстве дома, также как и при реконструкции, весь процесс должен производиться собственноручно. Если все документы правильно составлены и нет никаких посторонних преград – заявление будет удовлетворено в течение двух месяцев. По истечению срока средства переведутся на счет кредитора.

Советы, которые понадобятся желающим использовать материнский капитал для строения дома, можно разделить на такие категории:

Льготный период	Банковские организации считают молодежь более перспективными клиентами. Примером может послужить программа ДельтаКредит Банка «Ипотека молодым». В ее рамках услуги оказываются молодым семьям, у которых только в планах рождение или усыновление детей. Семья после рождения ребенка получает льготный период, который длится год. За время него погашение кредитной задолженности не требуется.
Отсрочка погашения долга	Программу «Молодая семья» предлагает Сбербанк. Она предусматривает первоначальный взнос в размере от 10 до 15%. Также существует возможность повышения кредитной суммы за счет доходов родственников.
Общие советы	существуют способы, которые дают право собственности на землю, например, долгосрочная аренда или соглашение безвозмездного пользования; семейный капитал предназначен для улучшения условий жизни, поэтому строительство дачного дома с помощью использования средств сертификата невозможно; как уже говорилось выше, имущество, приобретенное за счет средств капитала, должно оформляться в долевой собственности всей семьи; после того, как строительство было законченно, в Пенсионный фонд нужно подать Акт освидетельствования готового жилья; на основании этого Акта будет сделан вывод сотрудниками Пенсионного Фонда, вся ли сумма была потрачена на строительство жилья, и если это не так, то заемщика может ожидать отказ.

Оформление и получение займа на жилье довольно сложный и трудоемкий процесс. Заранее подготовленные и правильно оформленные документы помогут избежать лишней траты времени и нервов.

1. Право на материнский сертификат возникает один раз при рождении или усыновлении ребёнка , если в семье уже воспитываются дети.
2. Распорядиться полученными финансами можно не ранее, чем через три года после пополнения семейства.
3. Исключением из правил считается погашение основной задолженности и процентов по займу (ипотечному или целевому) на приобретение или строительство жилья. Причём период, в котором возникли обязательства перед банком, значения не имеет. На такие цели деньги будут выделены, не дожидаясь установленного срока.
4. Список категорий финансовых структур покрытие долгов, перед которыми возможно с помощью социальной выплаты, утверждён федеральным законом. Это могут быть кредитные учреждения и потребительские кооперативы, микрофинансовые предприятия, другие организации, предоставившие средства по договору ипотеки.
5. Для отношений, возникших с кредитором после 7 июля 2013 года, вводится дополнительное условие. Целевой заём должен быть получен только безналичным путём. Иначе компенсировать затраты с помощью государства запрещено.
6. При самостоятельном возведении дома без привлечения мощностей специализированных компаний в ПФР придётся обратиться два раза. Сначала будет перечислено не более 50% от номинала сертификата. Затем, через полгода, после предоставления бумаг о проведении работ на объекте, выплачивается остальная сумма.
7. Органы власти одобряют применение капитала по частям. Например, на образование детей и исполнение обязательств по жилищному займу.
8. Свидетельство о предоставлении социальной поддержки нельзя разделить. В случае развода оно останется у супруги, даже если несовершеннолетние члены семьи по решению суда будут проживать вместе с отцом.

Где взять кредит под материнский капитал

В РФ существует несколько типов организаций, которые одобрены органами власти для заключения соглашения с дальнейшим привлечением финансовой поддержки от государства.

В этот список входят:

• Кредитные структуры – юридические лица, удовлетворяющие требованиям федерального закона, имеющие лицензию на проведение банковских операций.
• Микрофинансовые учреждения , внесённые в специальный государственный реестр. Выбирая их для сотрудничества, стоит учитывать, что они не имеют права дать в долг более 1 млн руб.
• Потребительские кооперативы, созданные для удовлетворения финансовых нужд участников.
• Другие организации , готовые оформить долговое обязательство как ипотеку.

Например, Сбербанк предлагает оформить ссуду на строительство дома под залог имеющегося или возводимого недвижимого имущества. В качестве первоначального взноса можно использовать деньги, полученные с помощью государственной поддержки семьи.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку с первым вкладом из активов материнского капитала. Требуется выполнение условия: сумма, полагающаяся распорядителю свидетельства, не меньше 10% от денежных средств необходимых для постройки жилого помещения.

Некоторые организации готовы предоставить дополнительные льготы, такие как снижение процентов после завершения строительства и обременения готовой к эксплуатации недвижимости.

Необходимые документы

Чтобы распорядиться семейным капиталом и направить его на исполнение обязательств перед кредитной организацией, владелец сертификата обязан посетить ПФР и представить бумаги, согласно следующему списку:

• Оригинал свидетельства.
• Удостоверение личности распорядителя.
• Паспорт супруга.
• Документ, подтверждающий заключение брака.
• Нотариальное обязательство предоставить доли в недвижимости всем членам семьи, после завершения строительства.
• Копия зарегистрированного соответствующими органами соглашения с банком о предоставлении ссуды на возведения жилья.
• Описание и доказательство размера остатка основной задолженности и платы за пользование кредитом.
• Свидетельства о рождении детей.
• СНИЛС.
• Заявление матери о желании освоить средства сертификата в письменном виде.
• Приёмные родители или опекуны обязаны получить одобрение органами попечительства способа применения денежных средств, полученных с помощью государственной поддержки.

Для получения банковской ссуды с использованием активов сертификата кредитная организация может потребовать ряд документов:

• Заявления от лица, принимающего на себя обязательства, гарантирующего возврат задолженности и от созаёмщика.
• Паспорта заёмщиков.
• Подтверждение наличия доходов и занятости.
• Свидетельство о браке, рождении детей.
• Бумаги для обоснования залога (если обременения будет накладываться на другую жилую недвижимость или земельный участок, на котором будет вестись строительство).

Условия

Жильё, построенное с привлечением средств сертификата, обязательно должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи.

• Если ведётся долевое или индивидуальное строительство, процедура проводится по завершении работ.
• В случае привлечения кредитных средств по ипотечному договору, свидетельства получают после снятия обременения.

В соответствующее отделение Пенсионного фонда необходимо представить документы, подтверждающие, что дети стали владельцами части недвижимого имущества.

Средства семейного сертификата, направленные на покрытие задолженности по целевому займу, платы за пользование кредитом, затрат на долевое участие в строительстве жилья и денежного вклада пайщика кооператива, не могут превышать размер суммы, которую осталось внести согласно условиям договора.

Как использовать материнский капитал на оплату кредита

В первую очередь не стоит забывать о цели займа. Например, если он был оформлен на потребительские нужды, ПФР откажет в выплате. Государство оказывает поддержку только для исполнения обязательств по жилищным кредитам и ипотечным соглашениям.

В нормативных документах РФ установлено, что активы сертификата разрешено расходовать, в том числе, на исполнение и обслуживание целевых договорённостей, до достижения трёхлетнего возраста ребёнком, с появлением которого семья смогла рассчитывать на помощь государства.

Немаловажную роль играет и дата заключения кредитного договора:

1. Ссуда на покупку или взведение жилой недвижимости была оформлена до возникновения права на льготы. Тогда возможны следующие варианты использования денег:
2. Направление на погашение основного долга и процентов сразу всей суммы (при условии, что она не превысит задолженность). Если учесть, что переплата по кредиту достаточно велика, то погашение его основной части становится приоритетным.Покрытие ежемесячных платежей (денежная сумма, подлежащая возврату и плата за обслуживание целевого займа).
3. Решение привлечь деньги банка для строительства жилого объекта принято после получения возможности воспользоваться государственной поддержкой.

• Кредитные организации предлагают продукты с использованием семейного капитала в качестве первого взноса по целевому займу.
• Также можно применить сертификат после заключения договора предоставления жилищной ссуды.

Законодательство разрешает привлекать активы свидетельства для погашения задолженности оформленной на отца и направленной на улучшение жилищных условий.

Оформление

Таким образом, для строительства дома и улучшения условий проживания всех членов семьи можно привлечь средства банка совместно с материнским капиталом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

• Получить свидетельство.
• Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
• Заключить кредитное соглашение с банком.
• Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
• Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
• Если потребуется, подписать новый график платежей.
• Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

Нюансы

Исполнение обязательств по кредиту на улучшение жилищных условий с помощью семейного сертификата имеет ряд особенностей:

• Преимущество социальной поддержки не может являться основанием для залога.
• Список банковских структур готовых принять такое свидетельство для оплаты задолженности или первого взноса весьма ограничен.
• В случае использования капитала совместно с кредитным продуктом выбор приобретаемой недвижимости напрямую зависит от предложений финансовой организации.
• Построенный дом в обязательном порядке оформляется в долевую собственность родителей и детей после снятия обременения банка.
• Запрещено направлять государственную помощь на покрытие пеней и штрафов, возникших в процессе обслуживания целевой ссуды.
• Не нужно ждать три года, чтобы воспользоваться льготой.

Возможен ли отказ

После получения пакета документов ПФР проводит их проверку в течение месяца. В частности, сотрудники фонда обязаны проконтролировать ситуации, когда лицо, получившее сертификат, теряет право распоряжаться его активами.

К ним можно отнести:

• Потерю прав и обязанностей касательно несовершеннолетнего, с рождением которого появилось право на государственную поддержку.
• Умышленное преступление в отношении любого своего ребёнка.
• Отмена усыновления или отобрание.

Возможны и другие нарушения в результате которых можно получить отрицательный ответ. Например:

• Получение займа наличными деньгами (после внесения в законодательство соответствующей поправки).
• Попытка покрыть средствами сертификата нецелевую ссуду.

Согласно действующему законодательству, направление активов семейного сертификата на покрытие займа на строительство или покупку жилых помещений, – это единственная возможность использовать его сразу после получения.

К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее :

1. Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
2. Требуется выделить детям долю в новом жилье (как происходит после погашения ипотеки?).
3. Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса. В вы можете узнать о том, какой пакет документов необходимо предоставить в ПФР для погашения ипотеки.
4. Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
5. Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
6. Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

Возможные ограничения

Существует несколько важных ограничений, которые прописаны в 9 главе Жилищного Кодекса и в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года .

Они прописаны в связи с тем, что для покупки недвижимости используются федеральные деньги.

Средства должны быть использованы по назначению.

Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома :

1. Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.
2. Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
3. При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
4. Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.

Ипотека на покупку дома с материнским капиталом

Список банков, где предлагается клиентам ипотека на строительство дома на материнский капитал, постоянно растет.

Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.

На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями . Одним из них является banki.ru .

Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.

Важным фактором является условие погашения зама, количество отделений, дополнительные условия кредитного договора и список требуемых для оформления займа документов.

Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки :

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Райфайзенбанк.
4. Альфа Банк.
5. Банк Акцепт.
6. Россельхозбанк.
7. Газпромбанк.
8. Банк Открытие.
9. БинБанк.
10. Уралсиб.

Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях. При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны. Также мы подготовили о том, как и в каких банках можно получить ипотеку под материнский капитал на самых выгодных условиях.

Требования к заемщику

А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?

Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.

Они примерно одинаковые во всех банках.

Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий :

1. Российское гражданство и наличие паспорта.
2. Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
4. Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
5. Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
6. Предоставление копии сертификата на маткапитал.
7. Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

Также вам потребуется предоставить расписку в получении продавцом задатка, кадастровый и технический паспорта, утвержденная смета расходов на строительство, план будущего дома и другие документы на недвижимость.

Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию .

Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.

Процедура кредитования

Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.

Первоначально вы должны найти продавца.

Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты . Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.

В зависимости от программы, вам потребуется предъявить стандартный или расширенный пакет документов.

К стандартному относятся :

1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
2. Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
3. Расписка в получении продавцом задатка.
4. Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
5. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
6. Сертификат на маткапитал.

В расширенный пакет документов дополнительно входят :

1. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
2. Разрешение на строительство.
3. Выписка из ЕГРП.
4. Выписка из домовой книги.
5. Утвержденная смета.
6. Проект будущего дома.

В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться :

• наличие зарплатного проекта в банке;
• размер первоначального взноса;
• сумма кредита;
• срок кредитования;
• количество поручителей и созаемщиков.

Таким образом, минимальную ставку получить очень сложно. Обычно она составляет 12,5%-15,5% годовых.

После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами :

1. Паспорт и .
2. СНИЛС.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Свидетельство о браке.
5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
6. Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
7. Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
8. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции .

Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.

Специалисты банка сами назначают дату сделки.

Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.

Снятие обременения банка и выделение долей происходит после закрытия ипотеки.

О выделении долей детям после погашения ипотеки можно узнать .

Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки .

Действующие программы на строительство дома

Наименование банка и название программы	Коротко о программе
Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»	Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.
Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»	Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.
Бинбанк, «Ипотека 11,95%»	Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.
Россельхозбанк, «Целевая ипотека»	Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.
Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»	Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.
Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»	Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

Единственное, что нужно – четко следовать Жилищному Кодексу и ФЗ №256.

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.